Kreditlər bankla borcalan arasında müqavilə əsasında təmin edilən iqtisadi münasibətlərdir. Bank müəyyən müddət və məqsədlər üçün müəyyən edilmiş qrafikə uyğun olaraq qaytarılmaq şərti ilə borc alana faizlə pul verir. Bank xidmətləri arasında əhali arasında ən populyarı nağd pul istehlak kreditləridir. Məqalədə biz bu xidmətin nə olduğunu, kreditlərin hansı növlərinin olduğunu, onların üstünlüklərinin nə olduğunu daha ətraflı nəzərdən keçirəcəyik və istehlak kreditlərinin digər aspektləri və xüsusiyyətləri haqqında da danışacağıq.

Nağd kredit nədir

Bu, pulun müştərinin hesabına köçürülmədiyi, lakin ona verildiyi fiziki şəxslərə borc vermək üçün ümumi qəbul edilmiş addır. Kreditin növü vəsaitin nəyə xərclənəcəyi ilə bağlı şərtləri nəzərdə tutmur, buna görə də borcalan istənilən məqsəd üçün öz mülahizəsinə uyğun olaraq aldığı məbləğə sərbəst sərəncam verə bilər:

• mənzilin təmiri və ya bağ evinin tikintisi;

• elektronika və ya məişət texnikasının alınması;

• məzuniyyət;

• tibbi xidmətlər;

• toy və digər şənliklər;

• təhsil haqqı və s.

Bu forma məqsədli olmayan istehlak kreditlərinə aiddir. Bank məbləği təsdiqlədikdən sonra siz pulu bank filialının kassasında və ya Dövlət Xidmətləri xidmətində sənədləri yoxladıqdan sonra kuryer vasitəsilə çatdırılma yolu ilə ala bilərsiniz.

Müştəriyə pulu sərbəst idarə etmək imkanı verməklə, kreditor riskə gedir və buna görə də digər kredit növləri ilə müqayisədə daha yüksək faiz dərəcəsi təyin edir.

Vəsaitlərin köçürülməsi kreditin şərtlərini və təfərrüatlarını müəyyən edən kredit müqaviləsi əsasında həyata keçirilir. İstehlak pul kreditləşməsinin fərqli xüsusiyyətləri bunlardır:

• qısamüddətli;

• əhəmiyyətsiz məbləğ;

• pulun nəyə xərcləndiyini təsdiq etməyə ehtiyac yoxdur;

• minimum sənədlər paketi;

• heç bir girov və ya zamin tələb olunmur.

Bu xüsusiyyətlər nağd kreditlərin populyarlığına və tələbinə təsir göstərir.

Kreditlərin növləri

Nağd pul kreditlərinin növləri alınma məqsədləri, şərtləri və girov təminatı baxımından fərqlənə bilər. Onların hər birinə ayrıca baxaq.

İstehlak kreditləri məqsədli və qeyri-məqsədli bölünür:

• Məqsədli kreditlər konkret mal və ya xidmətlər üçün verilir. Pul borc verəndən birbaşa satıcıya keçir. Sonradan borcalan bankla hesablaşmalar aparır. Vəsaitin başqa ehtiyaclara xərclənməsi qadağandır. Populyar məqsədli kreditlərə ipoteka və avtomobil kreditləri daxildir.

• Məqsədsiz istehlak kreditləri şəxsi məqsədlər üçün verilir. Pul xərcləmək üçün banka hesabat verməyə ehtiyac yoxdur.

Bir qayda olaraq, məqsədli kreditlər üzrə faiz dərəcələri qeyri-məqsədli kreditlərə nisbətən aşağıdır.

Kredit müddəti üzrə kreditlər qısamüddətli və uzunmüddətli bölünür:

• Qısamüddətli kreditlər bankdan 12 ayadək müddətə götürülmüş kreditlər hesab edilir.

• Uzunmüddətli kreditlər - müddəti 1 ildən çox olan kreditlər.

Termin faiz dərəcəsinə təsir edir - nə qədər uzun olarsa, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olur.

Girovlu və girovsuz kreditlər:

• Böyük məbləğdə kredit tələb olunduqda, bank ödəniş zəmanəti tələb edir. Girov məhz borcalanın maliyyə ödəmə qabiliyyətini gücləndirmək və borc verən qarşısında öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət vermək üçün istifadə etdiyi şeydir. Fiziki şəxslər üçün iki növ təminat var: daşınmaz əmlak (mənzil, ev, torpaq sahəsi) və ya daşınar əmlak (avtomobil) üzrə girov. Müştəri müflis olarsa, borcun bir hissəsi girov qoyulmuş əmlak hesabına ödəniləcəkdir. Girovla kreditin öz üstünlükləri var: krediti daha sərfəli şərtlərlə götürmək olar. Bu, faiz dərəcəsinə, məbləğinə və kredit müddətinə aiddir. Belə bir kredit almaq daha asandır və imtina dərəcəsi xeyli aşağıdır. Başqa bir şəxsin zəmanəti də təminat rolunu oynaya bilər. Bu şəxs borc alanla birlikdə borc götürülmüş vəsaitə görə məsuliyyət daşıyır.

• Girovsuz kreditlər, ödəniş edilmədikdə əmlak sanksiyaları ilə təhdid etməsələr də, onların mənfi cəhətləri var - təminatsız kreditlər üçün faiz dərəcəsi adətən təminatlı kreditlərə nisbətən daha yüksəkdir.

Nağd kreditin üstünlükləri

Həyatda elə vəziyyətlər olur ki, öz vəsaitiniz bəzi planlaşdırılmış şeylər və ya hadisələr üçün kifayət etmir. Dostlardan və ya qohumlardan borc almaq həmişə ən yaxşı həll yolu deyil. Nağd pul krediti belə vəziyyətlərdə kömək edəcək bir seçimdir. Bu bank məhsulunun bir sıra üstünlükləri var:

• Asanlıqla əldə etmək, minimum sayda sənəd tələb edir. Bəzi hallarda, ərizə və pasporta əlavə olaraq, əlavə olaraq iş yerindən arayış və ya hər hansı digər ikinci sənəd təqdim etməlisiniz. Bəzən borc verən də gəlir sübutu tələb edə bilər.

• Banklar qısa müddət ərzində nağd pul krediti verməyə qərar verir, bunun sayəsində borcalan maliyyə problemlərini effektiv həll etməyə kömək edən vəsaitlərə tez çıxış əldə edir. Çoxsaylı sənədləri yoxlamaq üçün vaxt itirməyə ehtiyac olmadığı üçün müraciət tez bir zamanda işlənir. Bu prosedur bir neçə dəqiqədən 1-2 günə qədər davam edə bilər.

• Kreditin digər formalarından fərqli olaraq, alınan məbləğin istifadəsinə heç bir məhdudiyyət qoyulmur, ona görə də ondan istənilən məqsəd üçün sərbəst istifadə oluna bilər.

• Nağd pullar əvvəllər daha yüksək faizlə götürülmüş maliyyə və kredit təşkilatlarına olan digər borcların ödənilməsi üçün istifadə oluna bilər.

Kredit seçərkən vacib məqamlar

Nağd pul krediti üçün müraciət etməzdən əvvəl istifadənin asanlığını və artıq ödənişin məbləğini müəyyən edən nüanslara diqqət yetirməlisiniz.

1. Maliyyə imkanlarınızı qiymətləndirin. Məqsədlərinizə çatmaq üçün tələb olunan məbləği hesabladıqdan sonra məqbul ödəmə müddətini hesablamalısınız. Buna faizlər və digər əlavə ödənişlər əlavə edilməlidir. Aylıq gəlirin 30%-dən çox olmayan ödənişlər optimal və əlverişlidir. Eyni zamanda, maliyyə hava yastığının olması yaxşıdır. Kredit gəlirin alındığı valyutada götürülməlidir.

2. Kredit seçərkən vacib məqam faiz dərəcəsidir. Müqavilə imzalamazdan əvvəl kreditin tam dəyərinə, o cümlədən komissiya, sığorta və s.-yə diqqət yetirmək lazımdır.Bank bunu müqavilənin birinci səhifəsində yuxarı sağ küncdə qeyd etməlidir. Səxavətli təkliflərdən çəkinin, çünki kreditlər də bir əmtəədir və çox aşağı qiymət o deməkdir ki, haradasa çox yüksək komissiyalar şəklində bir tutma ola bilər.

3. Ödənişlər üçün rahat olan kredit müddəti seçin. Nə qədər yüksəkdirsə, ayda bir o qədər az pul qaytarırsınız. Bununla belə, artıq ödəniş qısamüddətli kreditlə müqayisədə daha çox olacaq.

4. Tələb olunan məbləği hər ay vaxtında ödəmək üçün aylıq ödəniş cədvəlində vəsaitin qoyulma tarixinin gəlirin alındığı tarixdən gec olması zəruridir.

5. İstehlak krediti müqaviləsinin borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi kimi bir xüsusiyyətinə diqqət yetirin. Bu seçimin olması sizə ödəniş cədvəlinə əlavə olaraq əlavə məbləğlər etməyə imkan verir ki, bu da təkcə əsas borcun deyil, həm də artıq ödənişin azalmasına səbəb olacaq. Bir çox "ucuz" kreditlər bu seçimi təklif etmir.

6. Ödəniş cədvəlinə qəfil əməl etməsəniz, hansı cərimələr və cəzalar gözləyə biləcəyinizi əvvəlcədən öyrənin.

7. Aylıq ödənişləri harada və necə edə biləcəyinizi öyrənin. Bəzən bu, yalnız bir bank filialında və sizin üçün ən əlverişsiz vaxtda edilə bilər.